{"id":2599,"date":"2026-07-02T20:54:08","date_gmt":"2026-07-03T01:54:08","guid":{"rendered":"https:\/\/rayocredit.com\/co\/?p=2599"},"modified":"2026-07-03T09:45:15","modified_gmt":"2026-07-03T14:45:15","slug":"centrales-de-riesgo-en-colombia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rayocredit.com\/co\/noticias\/centrales-de-riesgo-en-colombia\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo funcionan las centrales de riesgo en Colombia: gu\u00eda 2026"},"content":{"rendered":"\n<div class=\"wp-block-rank-math-toc-block\" id=\"rank-math-toc\"><h2>Indice<\/h2><nav><ul><li><a href=\"#lo-que-vas-a-aprender-en-este-articulo\">Lo que vas a aprender en este art\u00edculo:<\/a><\/li><li><a href=\"#cuales-son-las-centrales-de-riesgo-en-colombia\">\u00bfCu\u00e1les son las centrales de riesgo en Colombia?<\/a><ul><li><a href=\"#trans-union-colombia\">TransUnion Colombia<\/a><\/li><li><a href=\"#procredito\">Procr\u00e9dito<\/a><\/li><\/ul><\/li><li><a href=\"#para-que-sirven-las-centrales-de-riesgo-y-que-impacto-tienen-en-tu-perfil-financiero\">\u00bfPara qu\u00e9 sirven las centrales de riesgo y qu\u00e9 impacto tienen en tu perfil financiero?<\/a><\/li><li><a href=\"#datacredito-y-trans-union-en-que-se-diferencian-y-como-cuidar-tu-historial\">Datacr\u00e9dito y TransUnion: en qu\u00e9 se diferencian y c\u00f3mo cuidar tu historial<\/a><\/li><li><a href=\"#que-pasa-cuando-te-reportan-negativamente\">\u00bfQu\u00e9 pasa cuando te reportan negativamente?<\/a><ul><li><a href=\"#el-preaviso-obligatorio-de-20-dias\">El preaviso obligatorio de 20 d\u00edas<\/a><\/li><li><a href=\"#que-informacion-queda-registrada\">Qu\u00e9 informaci\u00f3n queda registrada<\/a><\/li><li><a href=\"#lo-que-el-reporte-no-decide\">Lo que el reporte no decide<\/a><\/li><\/ul><\/li><li><a href=\"#la-regla-del-doble-del-tiempo-lo-que-dicen-la-ley-1266-y-borron-y-cuenta-nueva\">La regla del doble del tiempo: lo que dicen la Ley 1266 y Borr\u00f3n y Cuenta Nueva<\/a><ul><li><a href=\"#cuanto-dura-un-reporte-negativo-segun-la-ley\">Cu\u00e1nto dura un reporte negativo seg\u00fan la ley<\/a><\/li><li><a href=\"#lo-que-borron-y-cuenta-nueva-cambio\">Lo que Borr\u00f3n y Cuenta Nueva cambi\u00f3<\/a><\/li><\/ul><\/li><li><a href=\"#puedes-ver-tu-puntaje-crediticio-gratis-en-colombia\">\u00bfPuedes consultar tu historial crediticio gratis en Colombia?<\/a><\/li><li><a href=\"#tu-derecho-a-consultar-y-corregir-tu-reporte\">\u00bfC\u00f3mo reclamar si hay errores en tu reporte?<\/a><\/li><li><a href=\"#de-la-informacion-a-la-accion\">De la informaci\u00f3n a la acci\u00f3n<\/a><\/li><li><a href=\"#preguntas-frecuentes\">Preguntas frecuentes<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"lo-que-vas-a-aprender-en-este-articulo\">Lo que vas a aprender en este art\u00edculo:<\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Cu\u00e1les son las tres centrales de riesgo en Colombia y qu\u00e9 hace cada una<\/li>\n\n\n\n<li>C\u00f3mo funciona un reporte negativo, cu\u00e1nto dura y qu\u00e9 informaci\u00f3n queda registrada <\/li>\n\n\n\n<li>Qu\u00e9 cambi\u00f3 la Ley 2157 (Borr\u00f3n y Cuenta Nueva) sobre la Ley 1266 <\/li>\n\n\n\n<li>C\u00f3mo consultar tu historial gratis y qu\u00e9 derechos tienes sobre tu informaci\u00f3n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p><em>En Colombia, m\u00e1s de 11 millones de adultos no aparecen en ninguna central de riesgo. No porque no trabajen ni porque no paguen sus cuentas, sino porque nunca han tenido un producto financiero o de cr\u00e9dito formal. Para los bancos, <a href=\"https:\/\/rayocredit.com\/co\/noticias\/prestamos-sin-vida-crediticia-en-colombia-guia-2025-para-tu-primer-credito\/\">no tener historial crediticio <\/a>puede ser tan problem\u00e1tico como tenerlo malo.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p>Si alguna vez te preguntaste qu\u00e9 guardan exactamente Datacr\u00e9dito y TransUnion sobre tu vida crediticia, cu\u00e1nto dura un reporte negativo o si tu puntaje es bueno o malo, esto es para ti.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"cuales-son-las-centrales-de-riesgo-en-colombia\">\u00bfCu\u00e1les son las centrales de riesgo en Colombia?<\/h2>\n\n\n\n<p>En Colombia operan tres principales centrales de riesgo:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"datacredito-operada-por-experian-colombia\">Datacr\u00e9dito (operada por Experian Colombia)<\/h3>\n\n\n\n<p>Es la central m\u00e1s consultada del pa\u00eds por bancos, cooperativas y fintechs. Si solicitas un cr\u00e9dito en cualquier entidad regulada, lo m\u00e1s probable es que <a href=\"https:\/\/www.datacredito.com.co\/historia-de-credito-gratis\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">tu historial en Datacr\u00e9dito<\/a> sea lo primero que revisen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"trans-union-colombia\">TransUnion Colombia<\/h3>\n\n\n\n<p>Antes operaba en Colombia bajo el nombre CIFIN. En 2016 fue adquirida por <a href=\"https:\/\/www.transunion.co\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">TransUnion<\/a> y desde entonces opera con ese nombre. La distinci\u00f3n importa porque CIFIN sigue apareciendo en contratos, conversaciones y hasta en formularios viejos. Si alguien menciona CIFIN, se est\u00e1 refiriendo a TransUnion.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"procredito\"><strong><a href=\"https:\/\/www.procreditoenlinea.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Procr\u00e9dito<\/a><\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Central de informaci\u00f3n con origen en Medell\u00edn, vinculada a Fenalco Antioquia. Es la referencia del sector comercial y de pymes. Menos consultada por la banca masiva, pero habitual cuando se eval\u00faa cr\u00e9dito empresarial.<\/p>\n\n\n\n<p>Las tres operan bajo la misma l\u00f3gica: almacenan informaci\u00f3n sobre tus obligaciones financieras, si las pagas a tiempo, si te has atrasado y cu\u00e1nto tiempo llevas con productos financieros activos.<\/p>\n\n\n\n<p>Reportar no es lo mismo que aprobar. Las centrales entregan la informaci\u00f3n, y cada entidad bancaria, fintech o empresa con servicios de financiamiento propio la interpreta con sus propios criterios para aprobar o rechazar.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"para-que-sirven-las-centrales-de-riesgo-y-que-impacto-tienen-en-tu-perfil-financiero\">\u00bfPara qu\u00e9 sirven las centrales de riesgo y qu\u00e9 impacto tienen en tu perfil financiero?<\/h2>\n\n\n\n<p>Tu historial en las centrales define cosas concretas sobre tu acceso a servicios y financiamiento. Es uno de los factores principales para que te aprueben un pr\u00e9stamo, junto a tu nivel de endeudamiento actual. Define la tasa que te ofrecen, el monto al que puedes acceder, y hasta la posibilidad de contratar planes pospago, financiar equipos o abrir servicios financieros b\u00e1sicos.<\/p>\n\n\n\n<p>Pero tu historial financiero no solo registra lo que pagas o dejas de pagar. Tambi\u00e9n guarda qui\u00e9n lo ha consultado, y eso pesa en c\u00f3mo te ven las entidades.<\/p>\n\n\n\n<p>Cada vez que una entidad consulta tu historial crediticio, esa consulta queda registrada como una huella visible en tu reporte. Seg\u00fan la informaci\u00f3n oficial de Datacr\u00e9dito, esas huellas no bajan tu puntaje de forma directa, pero s\u00ed quedan visibles para otras entidades cuando revisan tu historial. Si aparecen varias consultas en pocos d\u00edas, esa informaci\u00f3n puede formar parte del contexto que la entidad usa para tomar decisiones internas al evaluarte.<\/p>\n\n\n\n<p>En t\u00e9rminos pr\u00e1cticos, hacer m\u00faltiples solicitudes de cr\u00e9dito en poco tiempo puede reducir las probabilidades de aprobaci\u00f3n en algunas entidades, aunque no tengas ning\u00fan reporte negativo.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"datacredito-y-trans-union-en-que-se-diferencian-y-como-cuidar-tu-historial\">Datacr\u00e9dito y TransUnion: en qu\u00e9 se diferencian y c\u00f3mo cuidar tu historial<\/h2>\n\n\n\n<p>Aunque ambas son centrales de riesgo y almacenan informaci\u00f3n parecida, no cumplen exactamente la misma funci\u00f3n para cada entidad que las consultan.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Datacr\u00e9dito<\/strong> se centra en construir tu historial crediticio como ciudadano financiero: c\u00f3mo pagas, qu\u00e9 productos tienes, qu\u00e9 tan consistente eres en el tiempo.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>TransUnion<\/strong> suele leerse m\u00e1s como una medici\u00f3n directa de riesgo financiero del momento.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p><em>En la pr\u00e1ctica, qu\u00e9 central te consulta depende del tipo de cr\u00e9dito que pides y los acuerdos de cada entidad.<\/em><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p>Por ejemplo, si solicitas un cr\u00e9dito hipotecario en un banco grande, lo m\u00e1s probable es que te revisen en Datacr\u00e9dito y TransUnion al mismo tiempo, porque el nivel de riesgo del producto justifica doble validaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>Si tramitas un pr\u00e9stamo de consumo en una fintech o cooperativa, puede que solo te revisen en una de las dos.<\/p>\n\n\n\n<p>Por eso una misma deuda u obligaci\u00f3n puede aparecer en una central y no en la otra, dependiendo de qui\u00e9n la report\u00f3. Un buen puntaje en Datacr\u00e9dito no garantiza un buen reporte en TransUnion, y viceversa. Cada central tiene su propio criterio de calificaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>Lo m\u00e1s sano es mantener tus pagos al d\u00eda en todas tus obligaciones. Y si en alg\u00fan momento tu capacidad de pago se ve afectada, lo mejor es <a href=\"https:\/\/www.minjusticia.gov.co\/programas-co\/MASC\/Paginas\/procedimiento-para-negociacion-de-deudas.aspx\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">hablar con la entidad antes de entrar en mora<\/a>. La mayor\u00eda tiene canales de reestructuraci\u00f3n o acuerdos de pago que evitan que el reporte negativo se active o se extienda.<\/p>\n\n\n\n<p>Una aclaraci\u00f3n para quien construy\u00f3 historial en otro pa\u00eds. El perfil financiero que tienes afuera no se traslada a Colombia. Cada sistema financiero nacional opera con sus propias centrales, y en Colombia tu historial comienza a construirse desde los productos que tengas en el pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"que-pasa-cuando-te-reportan-negativamente\">\u00bfQu\u00e9 pasa cuando te reportan negativamente?<\/h2>\n\n\n\n<p>Cuando te atrasas en el pago de una obligaci\u00f3n, la entidad acreedora puede reportarte en las centrales. Pero antes de que aparezca el reporte, la ley exige un paso intermedio que muchas personas desconocen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"el-preaviso-obligatorio-de-20-dias\">El preaviso obligatorio de 20 d\u00edas<\/h3>\n\n\n\n<p id=\"antes-de-reportarte-la-entidad-debe-enviarte-una-comunicacion-formal-con-al-menos-20-dias-de-anticipacion-ese-preaviso-te-da-margen-para-pagar-aclarar-la-deuda-o-reclamar-si-el-monto-reportado-no-coincide-con-lo-que-realmente-debes-si-no-recibiste-el-preaviso-y-aun-asi-apareciste-reportado-tienes-base-para-reclamar\">Antes de reportarte, la entidad debe enviarte una comunicaci\u00f3n formal con al menos 20 d\u00edas de anticipaci\u00f3n. <\/p>\n\n\n\n<p id=\"antes-de-reportarte-la-entidad-debe-enviarte-una-comunicacion-formal-con-al-menos-20-dias-de-anticipacion-ese-preaviso-te-da-margen-para-pagar-aclarar-la-deuda-o-reclamar-si-el-monto-reportado-no-coincide-con-lo-que-realmente-debes-si-no-recibiste-el-preaviso-y-aun-asi-apareciste-reportado-tienes-base-para-reclamar\">Ese preaviso te da margen para pagar, aclarar la deuda o reclamar si el monto reportado no coincide con lo que realmente debes. Si no recibiste el preaviso y a\u00fan as\u00ed apareciste reportado, tienes base para reclamar ante la entidad o ante la Superintendencia Financiera.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"que-informacion-queda-registrada\">Qu\u00e9 informaci\u00f3n queda registrada<\/h3>\n\n\n\n<p>El reporte deja constancia de cu\u00e1ntos d\u00edas llevas en mora, cu\u00e1nto debes y si la deuda sigue activa o ya fue pagada.<\/p>\n\n\n\n<p>Pero este reporte guarda una capa adicional, una que las personas suelen descubrir solo cuando un banco les niega un cr\u00e9dito y no saben por qu\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p>Cada mes que pasaste en mora queda marcado por separado, formando una huella mes a mes que muestra c\u00f3mo se fue extendiendo la deuda en el tiempo.<\/p>\n\n\n\n<p id=\"las-entidades-revisan-ese-rastro-para-entender-no-solo-si-pagaste-sino-como-te-comportaste-mientras-la-deuda-estuvo-activa-por-eso-una-mora-que-se-extendio-varios-meses-pesa-distinto-a-una-que-se-resolvio-rapido-aunque-el-monto-haya-sido-el-mismo\">Las entidades revisan ese rastro para entender no solo si pagaste, sino cu\u00e1l fue tu <a href=\"https:\/\/web.icetex.gov.co\/creditos\/pagos\/plan-de-oportunidades\/excelente-comportamiento-de-pago\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">comportamiento de pago<\/a> mientras la deuda estuvo activa. Por eso una mora que se extendi\u00f3 varios meses pesa distinto a una que se resolvi\u00f3 r\u00e1pido, aunque el monto haya sido el mismo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"lo-que-el-reporte-no-decide\">Lo que el reporte no decide<\/h3>\n\n\n\n<p>Estar reportado no te cierra todas las puertas a productos financieros. Para los bancos tradicionales, el reporte es uno de los aspectos que m\u00e1s revisan antes de conceder un cr\u00e9dito. <\/p>\n\n\n\n<p>Otras entidades eval\u00faan se\u00f1ales distintas, por ejemplo: <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>C\u00f3mo se comporta tu identidad digital.<\/li>\n\n\n\n<li>Si el correo con el que aplicas tiene historial en internet.<\/li>\n\n\n\n<li>Si el dispositivo desde el que solicitas ya es conocido para el sistema.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Ese tipo de criterio es el que hace posibles las <a href=\"\/co\/prestamos-en-linea\/prestamos-a-reportados-colombia\/\">opciones de cr\u00e9dito para reportados<\/a> que operan por fuera de la banca tradicional.<\/p>\n\n\n\n<p>En Rayo, un reporte activo no determina si te aprueban. Evaluamos cada solicitud de forma directa, con criterios propios que no dependen de tu historial en las centrales.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"la-regla-del-doble-del-tiempo-lo-que-dicen-la-ley-1266-y-borron-y-cuenta-nueva\">La regla del doble del tiempo: lo que dicen la Ley 1266 y Borr\u00f3n y Cuenta Nueva<\/h2>\n\n\n\n<p>La Ley 1266 de 2008, conocida como Ley de Habeas Data Financiero, es la norma base que regula las centrales de riesgo en Colombia. <\/p>\n\n\n\n<p>En 2021, la Ley 2157 (Borr\u00f3n y Cuenta Nueva) la modific\u00f3 para introducir beneficios de eliminaci\u00f3n anticipada en ciertos casos y reforzar el derecho a reclamar cuando un dato negativo no se elimina correctamente.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"cuanto-dura-un-reporte-negativo-segun-la-ley\">Cu\u00e1nto dura un reporte negativo seg\u00fan la ley<\/h3>\n\n\n\n<p>Pagar la deuda no elimina el reporte de inmediato. Lo que cambia al pagar es el estado, que pasa de &#8220;mora&#8221; a &#8220;pagado&#8221;. El historial del tiempo de mora sigue visible durante el tiempo que defina la ley:<\/p>\n\n\n\n<p>Si la mora fue menor a dos a\u00f1os, el reporte permanece el doble del tiempo que dur\u00f3 la mora.<\/p>\n\n\n\n<p>Ejemplo: tres meses en mora se traducen en seis meses de reporte visible despu\u00e9s de pagar.<\/p>\n\n\n\n<p>Si la mora fue de dos a\u00f1os o m\u00e1s, el reporte permanece hasta cuatro a\u00f1os contados desde el pago de la obligaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>Si nunca pagaste, el dato negativo caduca a los ocho a\u00f1os. Adem\u00e1s, la entidad tiene un m\u00e1ximo de 18 meses para reportarte desde que se constituy\u00f3 la mora. Si pasa m\u00e1s tiempo sin que te reporten, pierde ese derecho sobre esa mora espec\u00edfica.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"lo-que-borron-y-cuenta-nueva-cambio\">Lo que Borr\u00f3n y Cuenta Nueva cambi\u00f3<\/h3>\n\n\n\n<p>La <a href=\"https:\/\/www.funcionpublica.gov.co\/eva\/gestornormativo\/norma.php?i=173246\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Ley 2157 <\/a>no elimin\u00f3 la regla del doble del tiempo, pero introdujo casos espec\u00edficos en los que un reporte puede eliminarse antes de los plazos generales, y reforz\u00f3 el derecho a reclamar cuando la informaci\u00f3n no se actualiza correctamente.<\/p>\n\n\n\n<p>Por ejemplo, si pagaste una deuda hoy y a los tres meses tu reporte sigue apareciendo &#8220;en mora&#8221;.<\/p>\n\n\n\n<p>Con Borr\u00f3n y Cuenta Nueva, tienes el derecho para solicitar la correcci\u00f3n, mientras que la entidad podr\u00eda enfrentar sanciones si no responde en los plazos que establece la ley.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"puedes-ver-tu-puntaje-crediticio-gratis-en-colombia\">\u00bfPuedes consultar tu historial crediticio gratis en Colombia?<\/h2>\n\n\n\n<p>Depende de lo que esperes ver. Puedes acceder a informaci\u00f3n b\u00e1sica de tu historial en <a href=\"https:\/\/www.midatacredito.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Midatacr\u00e9dito.com<\/a> y en TransUnion, incluyendo qu\u00e9 productos financieros y crediticios has tenido y si existen reportes negativos. Es un derecho que puedes ejercer sin costo y sin intermediarios.<\/p>\n\n\n\n<p>Para <a href=\"https:\/\/www.transunion.co\/score-de-credito\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">ver tu puntaje crediticio<\/a> o score, se requiere acceder a los servicios adicionales que ofrece cada central.<\/p>\n\n\n\n<p>Puedes leer tu perfil crediticio a partir de lo que tu historia muestra. Un historial sin reportes negativos, con productos activos pagados al d\u00eda y sin varias consultas recientes seguidas, es lo que las entidades interpretan como una buena calificaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p id=\"el-puntaje-resume-toda-esa-informacion-y-funciona-como-uno-de-los-insumos-que-las-entidades-usan-al-evaluarte\">El puntaje resume toda esa informaci\u00f3n y funciona como uno de los insumos que las entidades usan al evaluarte.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"tu-derecho-a-consultar-y-corregir-tu-reporte\">\u00bfC\u00f3mo reclamar si hay errores en tu reporte?<\/h2>\n\n\n\n<p>El marco legal del habeas data financiero (Ley 1266 de 2008 y Ley 2157 de 2021) te da derechos concretos que puedes ejercer sobre tu informaci\u00f3n. Si encuentras errores, tienes ruta clara para reclamar.<\/p>\n\n\n\n<p>Si al revisar tu reporte notas algo que no cuadra, como una deuda que no es tuya, una cantidad equivocada o un estado desactualizado despu\u00e9s de pagar, puedes presentar un reclamo.<\/p>\n\n\n\n<p>El primer paso es directamente ante la entidad que te report\u00f3. Si no responde en los plazos que establece la ley, puedes escalar ante la <a href=\"https:\/\/www.superfinanciera.gov.co\/preguntas-frecuentes\/13\/13-reportes-bases-de-datos\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Superintendencia de Industria y Comercio<\/a> (SIC).<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"de-la-informacion-a-la-accion\">De la informaci\u00f3n a la acci\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n<p>Con esta informaci\u00f3n ahora puedes tener un mayor control sobre tus finanzas. Saber cu\u00e1nto dura un reporte, qu\u00e9 muestra tu historial y qu\u00e9 derechos tienes te da poder de decisi\u00f3n sobre informaci\u00f3n que antes te defin\u00eda sin que la vieras.<\/p>\n\n\n\n<p>Hay un escenario aparte que vale mencionar. Si alguien us\u00f3 tus datos sin tu consentimiento para adquirir un cr\u00e9dito y por eso apareciste reportado, la Ley 2573 de 2026 cre\u00f3 una protecci\u00f3n espec\u00edfica para v\u00edctimas de suplantaci\u00f3n de identidad. Incluye la posibilidad de congelar el cobro y marcar el caso mientras se investiga.<\/p>\n\n\n\n<p>Y si tu situaci\u00f3n actual incluye un reporte activo, entender c\u00f3mo funcionan las centrales tambi\u00e9n te ayuda a saber cu\u00e1ndo buscar alternativas por fuera de la banca tradicional. <\/p>\n\n\n\n<p>Rayo es una de esas alternativas. <a href=\"https:\/\/rayocredit.com\/co\/simula-tu-credito\/\">Simula tu Cupo de Cr\u00e9dito Ahora<\/a><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"preguntas-frecuentes\">Preguntas frecuentes<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>\u00bfQu\u00e9 son las centrales de riesgo y para qu\u00e9 sirven?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Es una base de datos que recopila el historial crediticio de personas y empresas: si tienen deudas, si las pagan a tiempo, si se han atrasado y cu\u00e1nto tiempo llevan con productos financieros activos. Las entidades financieras consultan esa informaci\u00f3n antes de decidir si te aprueban un cr\u00e9dito. La central no aprueba ni rechaza, solo informa.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>\u00bfQu\u00e9 es un producto financiero o producto crediticio?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Un producto financiero es cualquier servicio que ofrece una entidad regulada: cuentas de ahorro, CDTs, seguros o fondos de inversi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>Un producto crediticio es un tipo espec\u00edfico de producto financiero en el que una entidad te presta dinero: tarjetas de cr\u00e9dito, pr\u00e9stamos personales, cr\u00e9ditos de libre inversi\u00f3n o cupos rotativos como el de Rayo.<\/p>\n\n\n\n<p>Solo los productos crediticios generan historial reportable en las centrales de riesgo.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>\u00bfCu\u00e1les son las centrales de riesgo en Colombia?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>En Colombia operan tres: Datacr\u00e9dito (operada por Experian), TransUnion (que en 2016 adquiri\u00f3 a CIFIN) y Procr\u00e9dito. Datacr\u00e9dito es la m\u00e1s consultada por bancos y fintechs. Procr\u00e9dito es la referencia del sector comercial y de pymes.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>\u00bfCu\u00e1nto tiempo dura un reporte negativo en las centrales?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Depende del tiempo que dure un reporte de mora. Si la mora fue menor a dos a\u00f1os, el reporte permanece el doble del tiempo que dur\u00f3 la mora despu\u00e9s de que pagas.<\/p>\n\n\n\n<p>Si fue de dos a\u00f1os o m\u00e1s, el reporte permanece hasta cuatro a\u00f1os contados desde el pago. Si nunca pagas, el dato negativo caduca a los ocho a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>\u00bfPuedo pedir un cr\u00e9dito si tengo reporte negativo?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>S\u00ed. Un reporte activo reduce opciones en la banca tradicional, pero no cierra todas las puertas del sistema financiero. Hay entidades que trabajan con criterios distintos y no consultan centrales de riesgo.<\/p>\n\n\n\n<p>Rayo, por ejemplo, eval\u00faa las solicitudes con criterios propios que no dependen de tu historial en las centrales.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>\u00bfPor qu\u00e9 son importantes las centrales de riesgo?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Porque son el mecanismo que el sistema financiero usa para evaluar el riesgo de prestarle dinero a alguien. Un buen historial en las centrales te da acceso a mejores condiciones de cr\u00e9dito: tasas m\u00e1s bajas, montos m\u00e1s altos, plazos m\u00e1s flexibles. Un historial negativo o inexistente limita ese acceso, aunque no siempre lo elimina.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>\u00bfQu\u00e9 es Borr\u00f3n y Cuenta Nueva?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Es el nombre popular de la Ley 2157 de 2021, que modific\u00f3 la Ley 1266 para introducir beneficios de eliminaci\u00f3n anticipada de ciertos reportes negativos y reforzar el derecho a reclamar cuando la informaci\u00f3n no se actualiza correctamente.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>\u00bfQu\u00e9 hago si me reportaron por suplantaci\u00f3n de identidad?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>La Ley 2573 de 2026 cre\u00f3 una protecci\u00f3n espec\u00edfica para v\u00edctimas de suplantaci\u00f3n, que incluye congelar el cobro y marcar el caso mientras se investiga. El primer paso es presentar una denuncia formal y notificar a la entidad, que debe informar a la central donde apareces reportado.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Lo que vas a aprender en este art\u00edculo: En Colombia, m\u00e1s de 11 millones de adultos no aparecen en ninguna central de riesgo. No porque no trabajen ni porque no paguen sus cuentas, sino porque nunca han tenido un producto financiero o de cr\u00e9dito formal. Para los bancos, no tener historial crediticio puede ser tan [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":10,"featured_media":2625,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[8,14],"tags":[17,13,15],"class_list":["post-2599","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog","category-finanzas","tag-datacredito","tag-prestamo-en-linea","tag-prestamos-a-reportados"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rayocredit.com\/co\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2599","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rayocredit.com\/co\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rayocredit.com\/co\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rayocredit.com\/co\/wp-json\/wp\/v2\/users\/10"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rayocredit.com\/co\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2599"}],"version-history":[{"count":23,"href":"https:\/\/rayocredit.com\/co\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2599\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":2629,"href":"https:\/\/rayocredit.com\/co\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2599\/revisions\/2629"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rayocredit.com\/co\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2625"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rayocredit.com\/co\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2599"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rayocredit.com\/co\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2599"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rayocredit.com\/co\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2599"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}