{"id":2644,"date":"2026-08-06T16:57:21","date_gmt":"2026-08-06T21:57:21","guid":{"rendered":"https:\/\/rayocredit.com\/co\/?p=2644"},"modified":"2026-08-06T17:02:20","modified_gmt":"2026-08-06T22:02:20","slug":"borron-y-cuenta-nueva-mito-o-realidad","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rayocredit.com\/co\/noticias\/borron-y-cuenta-nueva-mito-o-realidad\/","title":{"rendered":"Borr\u00f3n y cuenta nueva 2026: qu\u00e9 es real y qu\u00e9 es mito"},"content":{"rendered":"\n<div class=\"wp-block-rank-math-toc-block\" id=\"rank-math-toc\"><h2>Indice<\/h2><nav><ul><li><a href=\"#existe-una-ley-que-borra-tu-reporte-negativo-en-centrales-en-2026\">\u00bfExiste una ley que borra tu reporte negativo en centrales de riesgo en 2026?<\/a><\/li><li><a href=\"#cuanto-dura-un-reporte-negativo-segun-la-norma-vigente\">Cu\u00e1nto dura un reporte negativo seg\u00fan la norma vigente<\/a><\/li><li><a href=\"#que-tiene-que-pasar-para-que-tu-reporte-desaparezca\">Qu\u00e9 tiene que pasar para que tu reporte desaparezca<\/a><\/li><li><a href=\"#que-puedes-hacer-mientras-tu-reporte-sigue-activo\">Qu\u00e9 puedes hacer mientras tu reporte sigue activo<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"lo-que-vas-a-aprender-en-este-articulo\">Lo que vas a aprender en este art\u00edculo:<\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Qu\u00e9 pas\u00f3 realmente con el proyecto de ley de borr\u00f3n y cuenta nueva en 2026<\/li>\n\n\n\n<li>Cu\u00e1nto dura hoy un reporte negativo en Datacr\u00e9dito o TransUnion bajo la norma vigente<\/li>\n\n\n\n<li>Qu\u00e9 tiene que pasar para que tu reporte desaparezca (y qu\u00e9 no lo borra)<\/li>\n\n\n\n<li>Qu\u00e9 opciones de cr\u00e9dito existen mientras tu reporte sigue activo<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Si est\u00e1s con un reporte negativo en centrales de riesgo en Colombia como <a href=\"https:\/\/www.datacredito.com.co\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Datacr\u00e9dito <\/a>o <a href=\"https:\/\/www.transunion.co\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">TransUnion<\/a>. Y viste la noticia de que el Congreso hundi\u00f3 un proyecto de ley que te iba a aliviar el esa carga.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pero hay una ley que lleva cinco a\u00f1os corriendo a tu favor sin que casi nadie lo sepa. Es la Ley 2157 de 2021, la que de verdad dice cu\u00e1nto tiempo puede seguir esa marca en tu historial y hasta cu\u00e1ndo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Te contamos qu\u00e9 pas\u00f3 con el proyecto que se hundi\u00f3, qu\u00e9 est\u00e1 vigente y qu\u00e9 puedes hacer si sigues con esa anotaci\u00f3n activa.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"existe-una-ley-que-borra-tu-reporte-negativo-en-centrales-en-2026\">\u00bfExiste una ley que borra tu reporte negativo en centrales de riesgo en 2026?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No. El proyecto que iba a hacerlo se hundi\u00f3 en el Congreso en mayo de 2026. Lo \u00fanico vigente es la <a href=\"https:\/\/www.funcionpublica.gov.co\/eva\/gestornormativo\/norma.php?i=173246\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Ley 2157 de 2021<\/a>, que regula los plazos de esa anotaci\u00f3n, no la borra.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>El mito:<\/strong> que el Congreso aprob\u00f3, o est\u00e1 a punto de aprobar, una ley que borra la informaci\u00f3n negativa en Datacr\u00e9dito o TransUnion.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>La realidad:<\/strong> ese proyecto de ley estatutaria, conocido como &#8220;<a href=\"https:\/\/www.camara.gov.co\/ley-borron-y-cuenta-nueva-2-0-337\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Borr\u00f3n y Cuenta Nueva 2.0<\/a>&#8220;, se radic\u00f3 en 2025 en la C\u00e1mara de Representantes y buscaba justo eso, una condonaci\u00f3n adicional para personas reportadas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El Congreso lo hundi\u00f3 el 20 de mayo de 2026. Nunca se convirti\u00f3 en ley. El alivio que muchos esperaban no lleg\u00f3, y esa marca negativa de millones de colombianos sigue en las mismas condiciones que antes de la noticia.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lo que s\u00ed existe, y no tiene nada que ver con ese proyecto, es la Ley 2157 de 2021. La cu\u00e1l modific\u00f3 la <a href=\"https:\/\/www.funcionpublica.gov.co\/eva\/gestornormativo\/norma.php?i=34488\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Ley 1266 de 2008<\/a>, la ley que regula las bases de datos financieras en Colombia (tambi\u00e9n conocida como Ley de Habeas Data Financiero), y es la norma que hoy regula tu historial crediticio.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Est\u00e1 lleva vigente desde 2021 y no ha tenido ning\u00fan cambio a la fecha.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si est\u00e1s <a href=\"https:\/\/rayocredit.com\/co\/noticias\/centrales-de-riesgo-en-colombia\/\">reportado en Datacr\u00e9dito, TransUnion o Proc\u00e9dito<\/a> por una obligaci\u00f3n financiera, una tarjeta de cr\u00e9dito o un servicio, es esta la ley que decide cu\u00e1nto tiempo puede aparecer ese dato y bajo qu\u00e9 condiciones.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"cuanto-dura-un-reporte-negativo-segun-la-norma-vigente\">Cu\u00e1nto dura un reporte negativo seg\u00fan la norma vigente<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">De acuerdo con el art\u00edculo vigente, cualquier anotaci\u00f3n negativa dura el doble del tiempo que tuvo una <a href=\"https:\/\/www.ambitojuridico.com\/noticias\/civil\/para-exigir-cumplimiento-de-obligacion-no-se-requiere-constitucion-en-mora\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">obligaci\u00f3n en mora<\/a>, contado desde el d\u00eda en que pagas o te pones al d\u00eda, siempre que la mora haya sido menor a dos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por ejemplo, si dejaste de pagar una tarjeta de cr\u00e9dito durante seis meses y te pones al d\u00eda el 16 de agosto de 2025, el reporte negativo puede seguir apareciendo hasta doce meses despu\u00e9s, es decir hasta el 16 de agosto de 2026.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por ejemplo, si dejaste de pagar una tarjeta de cr\u00e9dito durante seis meses y te pones al d\u00eda el 16 de agosto de 2025, esa marca puede seguir apareciendo hasta doce meses despu\u00e9s, es decir hasta el 16 de agosto de 2026.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Otro ejemplo, si la mora hubiera durado nueve meses en lugar de seis, se mantendr\u00eda 18 meses, el mismo doble aplicado a un plazo distinto.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los seis meses de mora se cuentan desde las fechas de pago que no cumpliste. Pero esos doce meses se cuentan despu\u00e9s del pago, no desde que empezaste a fallar.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si tu mora dur\u00f3 dos a\u00f1os o m\u00e1s, el doble ya no se aplica tal cual porque el resultado pasar\u00eda de 4 a\u00f1os. Ah\u00ed es cuando entra el tope. Esa anotaci\u00f3n dura m\u00e1ximo 4 a\u00f1os desde que pagaste, sin importar el monto de la deuda.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Da igual si deb\u00edas $200.000 o $20.000.000, el l\u00edmite es el mismo para todos.<\/em><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Hay un l\u00edmite final que corre as\u00ed nunca hayas pagado: a los 8 a\u00f1os contados desde que empez\u00f3 tu mora, el dato desaparece por ley (lo fija el par\u00e1grafo 1 del mismo art\u00edculo).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pero no es lo que te conviene esperar. Durante esos 8 a\u00f1os esa marca sigue activa y te puede sacar de la fila para un <a href=\"https:\/\/habitatbogota.gov.co\/atencion-servicios-ciudadania\/preguntas-frecuentes\/si-estoy-reportado-data-credito-puedo-postularme-sus-convocatorias-comprar-casa\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">cr\u00e9dito hipotecario si quieres comprar vivienda<\/a>, complicarte un cr\u00e9dito educativo si vas a estudiar, o bloquearte un contrato de arriendo y algunos procesos de contrataci\u00f3n laboral.<\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-full is-resized\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"750\" height=\"422\" src=\"https:\/\/rayocredit.com\/co\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2026\/08\/Cuanto-dura-un-reporte-negativo-en-Colombia.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-2715\" style=\"aspect-ratio:1.7772628530050687;width:767px;height:auto\" title=\"\" srcset=\"https:\/\/rayocredit.com\/co\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2026\/08\/Cuanto-dura-un-reporte-negativo-en-Colombia.png 750w, https:\/\/rayocredit.com\/co\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2026\/08\/Cuanto-dura-un-reporte-negativo-en-Colombia-300x169.png 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 750px) 100vw, 750px\" \/><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"que-tiene-que-pasar-para-que-tu-reporte-desaparezca\">Qu\u00e9 tiene que pasar para que tu reporte desaparezca<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No basta con esperar. Como deudor moroso, hay tres cosas que s\u00ed pueden eliminar esa marca negativa antes de tiempo, y ninguna depende de una ley nueva.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Pagar o normalizar la obligaci\u00f3n: <\/strong>La cuenta regresiva de cu\u00e1nto tiempo va a durar esa anotaci\u00f3n arranca el d\u00eda que pagas. Si no te has puesto al d\u00eda con tus obligaciones ni tienes un acuerdo de pago vigente, ese conteo todav\u00eda no empieza.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Aviso previo de la entidad: <\/strong>El art\u00edculo 12 de la Ley 1266 de 2008 obliga a la entidad, sea un banco, una cooperativa, un operador de telefon\u00eda o una <a href=\"https:\/\/rayocredit.com\/co\/\">fintech como Rayo,<\/a> a avisarte por escrito al menos 20 d\u00edas calendario antes de reportarte negativamente. <br>Si tu mora es igual o menor al 15% de un salario m\u00ednimo mensual, la entidad debe enviarte dos comunicaciones en fechas distintas antes de esos 20 d\u00edas.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><code>Si nunca te avisaron y te reportaron de todas formas, puedes exigir que el reporte se elimine por ese incumplimiento.<\/code><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Reclamaci\u00f3n por dato falso, desactualizado o irregular:<\/strong> Si esa informaci\u00f3n no es cierta (ya pagaste y sigue apareciendo como mora activa, el monto est\u00e1 mal, o la deuda ya prescribi\u00f3), puedes reclamar.<br><br>Se llama derecho de <a href=\"https:\/\/es.wikipedia.org\/wiki\/Habeas_data\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">habeas data<\/a> y te permite, como titular de la informaci\u00f3n, exigir la correcci\u00f3n directamente a la entidad que report\u00f3 o a la central de riesgo. Ninguna de las dos te puede dejar sin respuesta.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ninguna de estas tres condiciones depende de una ley nueva. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Son derechos que ya existen bajo la Ley 2157 de 2021.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"que-puedes-hacer-mientras-tu-reporte-sigue-activo\">Qu\u00e9 puedes hacer mientras tu reporte sigue activo<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pagar la deuda, ganar una reclamaci\u00f3n o llegar al tope de vencimiento de esa anotaci\u00f3n negativa. Ninguna de las tres pasa de un d\u00eda para otro.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mientras esto se resuelve, esa marca sigue activa. Y esto es justo lo que la mayor\u00eda de bancos usa para rechazar una solicitud de cr\u00e9dito autom\u00e1ticamente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En esta etapa es donde fintechs como Rayo eval\u00faan tu capacidad de pago con otros criterios, d\u00e1ndote la posibilidad de acceder a un pr\u00e9stamo aunque est\u00e9s reportado en centrales de riesgo. No consultamos Datacr\u00e9dito ni TransUnion.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En cambio, miramos <a href=\"https:\/\/rayocredit.com\/co\/noticias\/como-mejorar-el-historial-crediticio-en-colombia\/\">c\u00f3mo te has comportado con otro tipo de obligaciones<\/a>, como servicios, arriendo o tu plan de celular.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>En Rayo enviamos enviamos una pre-notificaci\u00f3n, donde informamos que no ha ingresado el pago de la cuota y invitando a ponerse al d\u00eda.&nbsp;<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>A partir de esta ultima notificaci\u00f3n contar\u00e1s con 20 d\u00edas para ponerte al d\u00eda y evitar un reporte en las centrales de riesgo.<\/em><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Al final la decisi\u00f3n depende de qu\u00e9 necesitas resolver primero. Si lo que quieres es que esa marca desaparezca, la reclamaci\u00f3n por dato falso o simplemente cumplir el plazo siguen siendo tu \u00fanico camino real.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por otro lado, si lo que necesitas es un cr\u00e9dito o financiamiento mientras eso pasa, ah\u00ed s\u00ed tienes opciones al alcance de tu mano.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Solicita tu <a href=\"https:\/\/rayocredit.com\/co\/simula-tu-credito\/\">cr\u00e9dito en l\u00ednea<\/a> en minutos como un Rayo.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"preguntas-frecuentes-sobre-la-ley-de-borron-y-cuenta-nueva\">Preguntas frecuentes sobre la ley de borr\u00f3n y cuenta nueva<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"esta-vigente-la-ley-borron-y-cuenta-nueva-en-colombia\">\u00bfEst\u00e1 vigente la ley borr\u00f3n y cuenta nueva en Colombia?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">S\u00ed, est\u00e1 vigente con la Ley 2157 de 2021, y aplica a cualquier persona con reporte negativo en cualquier central de riesgo en Colombia.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"que-paso-con-el-proyecto-borron-y-cuenta-nueva-2-0\">\u00bfQu\u00e9 pas\u00f3 con el proyecto Borr\u00f3n y Cuenta Nueva 2.0?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se radic\u00f3 en 2025 en la C\u00e1mara y se hundi\u00f3 el 20 de mayo de 2026. No se convirti\u00f3 en ley, as\u00ed que no dio ning\u00fan alivio adicional a los reportados.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"cuanto-dura-mi-reporte-negativo-si-ya-pague-la-deuda\">\u00bfCu\u00e1nto dura mi reporte negativo si ya pagu\u00e9 la deuda?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El doble del tiempo que estuviste en mora, contado desde que pagaste, con un tope de 4 a\u00f1os sin importar el monto. Si nunca pagas, el dato caduca a los 8 a\u00f1os desde que empez\u00f3 la mora.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"puedo-pedir-que-borren-mi-reporte-antes-de-tiempo\">\u00bfPuedo pedir que borren mi reporte antes de tiempo?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Solo si hay un error, por ejemplo un dato falso, desactualizado, o si la entidad no te avis\u00f3 con los 20 d\u00edas que exige la ley. Tambi\u00e9n si ya pasaron los 8 a\u00f1os de caducidad y sigue apareciendo. Fuera de eso, el plazo legal es el que aplica.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"existe-alguna-ley-para-salir-de-datacredito-y-eliminar-la-deuda-que-debo\">\u00bfExiste alguna ley para salir de Datacr\u00e9dito y eliminar la deuda que debo?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No. Ni la Ley 2157 ni el proyecto 2.0 borran la deuda. Aunque tu reporte desaparezca, sigues debiendo, y el acreedor puede seguir cobr\u00e1ndote o demandarte.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"que-pasa-si-me-reportaron-por-una-deuda-que-no-es-mia-por-suplantacion-de-identidad\">\u00bfQu\u00e9 pasa si me reportaron por una deuda que no es m\u00eda por suplantaci\u00f3n de identidad?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si alguien us\u00f3 tu identidad sin tu consentimiento para sacar un cr\u00e9dito o servicio a tu nombre, eso es suplantaci\u00f3n de identidad, y la Ley <a href=\"https:\/\/www.funcionpublica.gov.co\/eva\/gestornormativo\/norma.php?i=277136\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">2573 de 2026 <\/a>obliga a la entidad a suspender de inmediato el cobro y el reporte en cuanto denuncias el caso.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tienen 10 d\u00edas h\u00e1biles para resolverlo, y si confirman el fraude, tu reporte queda marcado &#8220;V\u00edctima de Falsedad Personal&#8221; sin afectar tu score.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esto es distinto a prestar tu identidad o tus datos a otra persona de forma voluntaria: en ese caso, la ley no te protege como v\u00edctima, porque el cr\u00e9dito s\u00ed se hizo con tu autorizaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"como-limpio-mi-historial-en-datacredito-sin-pagar\">\u00bfC\u00f3mo limpio mi historial en Datacr\u00e9dito sin pagar?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No hay forma legal de hacerlo fuera de un error o el plazo legal. Cualquier oferta que prometa borrar tu reporte sin pagar y sin ese tipo de error es una se\u00f1al de fraude.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"rayo-me-presta-si-tengo-un-reporte-negativo-vigente\">\u00bfRayo me presta si tengo un reporte negativo vigente?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">S\u00ed. Evaluamos tu <a href=\"https:\/\/rayocredit.com\/co\/prestamos-en-linea\/prestamos-a-reportados-colombia\/\">capacidad de pago actual<\/a>, no tu reporte en Datacr\u00e9dito ni TransUnion. Si quieres empezar con un monto peque\u00f1o, el Cupo Mini va de $100.000 a $300.000.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Lo que vas a aprender en este art\u00edculo: Si est\u00e1s con un reporte negativo en centrales de riesgo en Colombia como Datacr\u00e9dito o TransUnion. Y viste la noticia de que el Congreso hundi\u00f3 un proyecto de ley que te iba a aliviar el esa carga. 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