Indice
Lo que vas a aprender:
- Por qué las entidades te piden más validaciones que antes cuando pides un crédito
- Qué está reconociendo el propio sector educación financiera
- Por qué la velocidad de los pagos cambió las reglas de la verificación
- Qué dijo Rayo Credit sobre acción oportuna frente a riesgo y liderazgo femenino
Introducción
El jueves 3 de septiembre de 2026, LexisNexis Risk Solutions reunió en el JW Marriott de Bogotá a un panel de riesgo dirigido a equipos de prevención de fraude y crédito digital de bancos, gremios y fintechs, en el Fraud & Credit Talks Bogotá.
Milena Moreno, nuestra Chief of Staff, participó dentro del panel de Innovación y Liderazgo: Mujeres que redefinen la gestión del riesgo y el fraude.
La idea que más se repitió durante la mañana no tenía que ver con tecnología. Tenía que ver con: entender los diferentes procesos que ocurren alrededor de los fraudes, y la importancia de contar con mecanismos para prevenir e identificar fraude antes que ocurran.
Esto requiere un trabajo en conjunto entre empresas, gremios y usuarios.
Personas que buscan crédito necesitan que las entidades financieras se esfuercen por entender sus necesidades a la vez que ofrecer información clara y oportuna.
En Rayo queremos que nuestros clientes sean cada vez más conscientes de los distintos tipos de fraude, y por eso trabajamos con una infraestructura robusta que garantiza la legalidad y la seguridad de cualquier trámite de crédito.
Este tipo de espacios nos recuerda por qué la seguridad y la claridad tienen que ir de la mano en cada producto que ofrecemos.
El fraude se organizó, y las defensas también
Probablemente te ha pasado que recibiste una llamada que dice ser de un familiar cercano y te pide dinero con urgencia. Un cobro en tu cuenta por una compra que nunca hiciste. Un mensaje de texto indicándote que te haz ganado un viaje y debes dar clic en un link sospechoso.
Detrás de un fraude casi nunca hay una sola persona. Puede haber varios actores cumpliendo roles distintos, entre ellos las llamadas “mulas”: cuentas que no siempre pertenecen a alguien real, creadas solo para mover el dinero robado y desaparecer.
Esa es la razón por la que ya no basta con estar alerta una sola vez.
Si el fraude opera de forma coordinada, no alcanza con que solo los bancos estén alerta. Cualquier negocio con transacciones digitales, no solo las entidades financieras, necesita conocer sus riesgos y documentar los casos que detecta.
Entender los patrones y las relaciones entre organizaciones ha sido clave para avanzar en la prevención del fraude, al compartir experiencias y medidas tomadas para enfrentar y prevenir cualquier ataque.
Por eso no sobra una verificación extra, una llamada de confirmación, un paso adicional en la app. No es desconfianza, es que queremos proteger tu información.
El sector reconoció que hablar de crédito debe ser claro y transparente
Con honestidad, entendemos que debemos mejorar nuestros esfuerzos en comunicación.
Hoy es más fácil que nunca acceder a un crédito, pero eso no basta. Más allá de ofrecer un producto, tenemos que entender las verdaderas necesidades del cliente y comunicarlas de la misma forma, acompañándolo en cada momento en que interactúa con nosotros.
Hay capacitación financiera de sobra. Las entidades capacitan, los gremios capacitan, y aun así la gente sigue cayendo. El problema está en el contenido y en el idioma.
Por ejemplo, un mensaje que dice “evita caer en phishing” no le dice nada a una persona que no trabaja en fraude. Es una palabra que el equipo técnico entiende perfecto, pero que puede confundir a un cliente.
Las redes sociales son un canal clave para la comunicación con los usuarios, desde cualquier etapa de adquisición de prospectos. Queremos que cada vez más usuarios sigan a sus prestadores de servicios financieros, así garantizamos que el mensaje sí llegue.
Es curioso cómo un delincuente conoce muy bien a los clientes, y así sus mensajes sí funcionan. Un tiquete a $10.000, o un descuento del 80% en una marca conocida, le habla a cualquiera. Sin tecnicismos.
De eso tan bueno no dan tan tanto
La conclusión del panel fue que más que mandar mensajes, hay que enseñarle a la persona a detenerse y preguntarse si algo es real antes de entregar un dato.
El costo real de un fraude
Hubo un momento en que la conversación nos llevo literal a los zapatos del usuario, entendimos el alcancé que un fraude puede llegar a causar.
En uno de los paneles se mencionó que por lo general hablar de fraude puede sobrentenderse como un riesgo operativo o una pérdida en un reporte.
Pero que detrás de esa misma línea hay una persona que perdió el dinero con el que iba a pagar alguna obligación del mes. Y que así mismo pueden ser sus ahorros de años.
Cuando se entiende el trasfondo, la estrategia pasa de proteger el balance a proteger a las personas.
En este punto todos nos preguntamos:
Y, ¿Cuál es la solución para que esto no ocurra?
Se pueden poner todas las barreras que se quieran, y el resultado es un producto que nadie puede usar. O se puede hacer que el proceso sea tan fácil que la protección sea nula y el riesgo se dispare.
Encontrar ese punto de equilibrio es el trabajo que tenemos diariamente en Rayo, garantizando atención personalizada y disponible para cada solicitud de quien quiere acceder a servicios.
A pagos inmediatos, seguridad inmediata
Con la llegada de los pagos inmediatos en Colombia, como Bre-B, el tiempo que tiene una entidad para decidir si una operación es válida se redujo a milisegundos.
Antes había margen. Una transferencia podía tardar, y en ese intervalo se podía revisar, llamar, confirmar.
Ahora las transferencias se mueven al instante, y eso vale para todos, incluido quien intenta sacarla de una cuenta que no es suya.
En el evento también se habló de cómo se puede mantener el equilibrio entre rapidez y seguridad.
Las entidades combinan varias señales a la vez, como tu clave, tu huella o tu reconocimiento facial, y hasta el patrón de cómo usas la app normalmente, buscando resolver todo en el mismo momento en que haces clic.
Lo que el sector no te pregunta sobre tu crédito
Un tema que nos hizo sentirnos orgullosos. Y es la posibilidad de ajustar nuestros servicios a las necesidades reales del cliente, y analizar qué tan bien los créditos actuales responden a lo que el usuario de verdad necesita.
Se planteó que el sector lleva años evaluando a las personas contra un estándar único, en lugar de preguntarles realmente qué necesitan.
Por lo general, este estándar deja por fuera a personas que no necesariamente tienen un historial negativo o una mala capacidad de pago.
Hay muchas personas cuya necesidad de crédito es de menos de un mes, y el sistema no está cubriendo esa franja porque no hay créditos lo suficientemente ágiles, ni productos disponibles con los montos que se necesitan.
Según el Reporte de Inclusión Financiera de Banca de las Oportunidades y la Superintendencia Financiera, el 95,8% de los adultos en Colombia tiene un producto de depósito, pero solo el 35,5% tiene un crédito con una entidad financiera formal.
Para entender mejor al cliente no se trata de acumular más datos sobre la gente, sino entender mejor la necesidad individual con los datos que ya existen. Y dejar de ver al cliente como una foto fija, porque cada perfil tiene su propia realidad.
Esa idea es la que más se parece a cómo trabajamos en Rayo, y la razón por la que estábamos en ese salón.
Entender mejor las necesidades y ofrecer productos que favorecen la inclusión al sistema financiero.
Actualmente, Rayo Credit ofrece servicios para personas que apenas están iniciando su vida crediticia, o que cuentan con reportes negativos en centrales de riesgo.
Esto abre las puertas y da a conocer la facilidad de acceder a un Cupo de crédito.
El liderazgo y la organización detrás de Rayo Credit
Para finalizar el evento se realizó un panel de innovación y liderazgo en la gestión del riesgo y el fraude, donde pudimos tener nuestra propia representación.
Compartimos nuestra experiencia operando en más de un país. Vimos que el fraude cambia de mercado a mercado. Muchos coincidimos en esto.
Ahí vimos la oportunidad para el sector. Conocer las distintas dinámicas de fraude permite ir un paso adelante y cerrar las puertas antes de que alguien las use.
En el caso de Rayo, esta experiencia en diferentes mercados nos ha llevado a recalibrar rápido lo que ya creíamos, respondiendo oportunamente a los retos diarios que representa liderar una fintech.
Ya para terminar, hubo espacio para hablar de algo más allá de la inclusión financiera, y fue el liderazgo de mujeres en equipos técnicos.
Al momento de liderar procesos tan importantes como riesgo e infraestructura, siempre hay espacio para todos y todas.
“He tenido la oportunidad de liderar equipos muy técnicos y en el 90% de los casos son hombres. Creo que es invitar a las mujeres a recorrer ese camino, no es algo exclusivo para hombres y tampoco es demostrar que somos mejores sencillamente. Creo que somos profesionales, capaces de aportar y de fortalecer equipos.”
Por último, queremos cerrar con este aporte que dejamos en nuestra intervención, resumiendo la importancia de que estos eventos existan.
“Necesitamos construir un ecosistema robusto y colaborativo que nos permita tomar decisiones rápidas basadas en datos y que nos permita ir más rápido que el fraude.”
Milena Moreno, Chief of Staff de Rayo Credit
Revisado y editado:
Milena Moreno, COS Rayo Credit y Spark y Sebastián Rosas, Copywriter especializado en industria de servicios y tech.
